28.08.2019
Исследование наличных и безналичных: обзор мировых тенденций
Сообщаем обзор последних мировых тенденций в области наличных денег и безналичных платежей. Исследования проведены центральными банками США, Европейского союза, Канады и Швейцарии.
- США:
На сегодняшний день в платежной системе США находятся примерно 42 млрд банкнот на сумму 1,65 трлн долларов США, согласно данным Федеральной резервной системы США.
Наличные не являются наиболее часто используемым средством платежа в стране. В период с 2015 по 2018 г. объемы наличных транзакций в торговых точная уменьшились с 35 до 30%. Наличные используются для небольших покупок. Платежи по дебетовым картам и кредитным картам участились, и их проще обрабатывать.
Наличные по-прежнему используют все возрастные группы. Увеличилось количество смарт-сейфов и устройств с функцией рециркуляции банкнот. Ритейлеры продолжают вкладывать средства в индустрию наличных денег, поскольку считают, что наличные деньги будут использоваться и дальше.
Кроме того, в США были разработаны законопроекты по защите части населения, не пользующегося банковскими услугами. Один из законопроектов обяжет предпринимателей, предпочитающих использовать только бесконтактные способы платежа, принимать наличные средства в оплату.
Кроме того, в США были разработаны законопроекты по защите части населения, не пользующегося банковскими услугами. Один из законопроектов обяжет предпринимателей, предпочитающих использовать только бесконтактные способы платежа, принимать наличные средства в оплату.
- Европейский союз:
По данным Европейского центрального банка, в ЕС наблюдается стабильный рост наличных. На данный момент в обращении находится 22 млрд банкнот на сумму 1211 млрд евро. Из этого объема денежной массы лишь 25% банкнот используются для платежей, 45% используются в качестве средства сбережения, 30% - находятся за пределами ЕС.
Отделений банков на территории ЕС становится все меньше, большую популярность приобретают банкоматы и центры самообслуживания. В некоторых странах ЕС наблюдается и уменьшение числа банкоматов.
Исследование цикла налично денежного обращения, проведенное при участии 299 компаний и 57 банков, показало, что 78% банков находят наличные услуги важными. При этом сеть банкоматов, скорее всего, в ближайшие годы будет уменьшаться, а центральным банкам придется контролировать этот процесс с целью оптимизации поставок наличных.
Ритейлерам важна надежность платежных инструментов, и они, как правило, готовы ориентироваться на требования покупателей. Потребители, хотя и не считают наличные деньги главным средством платежа, уверены в их надежности. Наличные проигрывают бесконтактным средствам платежа в стоимости и скорости обработки, а также подвергаются подделке. Использование смарт-сейфов оказало положительный эффект на уровне мошенничества с наличными, а также сократило затраты инкассторских компаний на их перевозку за счет уменьшения частоты выездов.
Кроме того, наличные стали более доступными для населения с помощью сервисов "кэшбек", т. е. возможности получать наличные в магазинах при оплате покупок другими способами платежей. Эта тенденция может помочь сократить количество банкоматов. Аналогичные услуги используются и в других странах, например в Азии существует мобильное приложение, которое показывает, в каких ближайших магазинах можно получить наличные деньги.
- Канада:
По информации Департамента наличных Банка Канады, 86% банкнот в обращении на данный момент напечатаны на полимерной подложке. Начиная с 2009 г. объемы наличных платежей в стране стабильно уменьшаются, однако количество банкнот, находящихся в обращении, за период с 1980 по 2015 г. увеличилось, причем в основном за счет большого спроса на банкноты номиналами в 50 и 100 канадских долларов.
Подобная ситуация наблюдается и в других странах (за исключением Швеции). В 2017 г. в стране было проведено исследование по видам платежей среди населения, в том числе, с помощью ведения в течение трех дней дневника покупок (его ведение оплачивалось банком). В этом дневнике записывались все детали совершаемых населением платежей. Выяснилось, что подавляющее большинство граждан страны имеют доступ к банковским услугам и пользуются пластиковыми картами. Число наличных платежей уменьшается среди всех возрастов населения и находится вне зависимости от уровня дохода, а вот использование электронных видов платежей растет. Но наличные деньги продолжают использоваться для мелких покупок, а также в большей части служат домашним средством сбережений.
- Шейцария:
Согласно данным Национального банка Швейцарии, сейчас в стране обращаются банкноты и монеты на сумму 78 млрд швейцарских франков. Уровень фальшивомонетничества в стране очень низкий (3-5 подделок на один миллион банкнот).
Банк отмечает стабильный рост количества банкнот в обращении. Крупные номиналы (1000 швейцарских франков) используются населением в сберегательных целях. Число банкоматов в стране постоянно увеличивается, а число отделений банков – уменьшается.
По результатам опросов, проведенных среди населения, в Швейцарии 70% платежей совершается наличными (45% общей суммы платежей), второе место по популярности занимают дебетовые карты, затем – кредитные. Средняя сумма платежа – 41 франк, среднее количество наличных в кошельке – 133 франка.
Похожие тенденции наблюдаются и в соседних странах (особенно в Германии и Австрии). За последние два года 40% населения использовали при расчетах банкноту номиналом в 1000 швейцарских франков. 50% опрошенных заявили, что продолжат использовать наличные в будущем.
Похожие тенденции наблюдаются и в соседних странах (особенно в Германии и Австрии). За последние два года 40% населения использовали при расчетах банкноту номиналом в 1000 швейцарских франков. 50% опрошенных заявили, что продолжат использовать наличные в будущем.
Согласно данным Национального банка Швейцарии, сейчас в стране обращаются банкноты и монеты на сумму 78 млрд швейцарских франков. Уровень фальшивомонетничества в стране очень низкий (3-5 подделок на один миллион банкнот).
Банк отмечает стабильный рост количества банкнот в обращении. Крупные номиналы (1000 швейцарских франков) используются населением в сберегательных целях. Число банкоматов в стране постоянно увеличивается, а число отделений банков – уменьшается.
Ранее сообщали, что в Великобритании вышли анти-Brexit банкноты. Кроме того, появилась новая разновидность поддельных 2000 рублей.
Банк отмечает стабильный рост количества банкнот в обращении. Крупные номиналы (1000 швейцарских франков) используются населением в сберегательных целях. Число банкоматов в стране постоянно увеличивается, а число отделений банков – уменьшается.
Ранее сообщали, что в Великобритании вышли анти-Brexit банкноты. Кроме того, появилась новая разновидность поддельных 2000 рублей.
Материалы по теме